מטרת הביטוח

הביטוח הפנסיוני בא להגן עלינו מפני שלושת המצבים הבאים:

1. פנסיה וחסכון לגיל פרישה
   המטרה הינה שמירה על רמת חיים בהגיעך לגיל פרישה.
   הסכומים המתקבלים בגיל פרישה בד"כ מתחלקים לשניים:
   חיסכון המצטבר בתוכניות הון המתקבל כסכום חד פעמי פטור ממס בגיל הפרישה.
   חסכון המצטבר בקרן הפנסיה או בחברת הביטוח (במסלול קצבה ) המתקבל בגיל פרישה כקצבה חודשית החייבת במס בהתאם למדרגות המס.
2. ביטוח לאובדן כושר עבודה
   אובדן כושר עבודה הינו מצב בו עקב תאונה או מחלה אבדת את היכולת להשתכר כבעבר.
   הכיסוי מאפשר קבלת פיצוי חודשי בהיקף של עד 75% מהשכר המדווח.
   פיצוי זה ניתן לקבל באמצעות כיסוי שנרכש מחברת הביטוח, או באמצעות קצבת נכות המשולמת מקרן הפנסיה.
   ברוב המקרים כוללת התוכנית כיסוי נוסף המאפשר שחרור מתשלום הפרמיות לתוכניות השונות, כפי שהועברו לקרן טרם איבוד היכולת לעבוד.
3. ביטוח למקרה פטירה / פנסיית שארים
   במקרה מוות חו"ח של העמית, מטרתו לאפשר למוטבים רמת חיים נאותה.
   בקרן הפנסיה, תתקבל קצבה חודשית בהתאם לרמת הפנסיה הצפויה, המצב המשפחתי וגיל הכניסה לקרן.
   ביטוח המנהלים, מאפשר קבלת סכומי ביטוח חד פעמי למוטבים בעת מקרה פטירה(ניתן למשוך גם כקצבה חודשית).
   המוטבים ניתנים לשינוי בכל עת שהמבוטח יבקש , בקרן הפנסיה המוטבים הם השארים.

התקציב:

בדרך כלל יהיה במתכונת הבאה:
מעסיק:
8.33% מהשכר לפיצויים
5% מהשכר לתגמולים
עובד:
5% מהשכר לתגמולים (סעיף 45 )
בנוסף, יירכש כיסוי לאובדן כושר עבודה בתקציב של עד 2.5% ע"י המעסיק ו/או העובד/ת.
הערה: כיום, ניתן לרכוש כיסוי זה גם מתוך ההפרשות לתגמולים ובתנאי שלא עובר 35% מהתקציב.
בתכנון הביטוח הפנסיוני חשוב לנו למצוא את השילוב הנכון בין, הצרכים של המוטבים לביטוח/ פנסיית שארים, הגנה מפני איבוד היכולת לעבוד ומקסום החיסכון הפנסיוני הצפוי לגיל פרישה.